保險協(xié)作跨行業(yè) 中小微企解疑難

　　千萬家中小微型企業(yè)迫切需要信息處理技術(shù)和風(fēng)險管理技術(shù)的支持，期望提高企業(yè)運行效率、提升管理品質(zhì)、降低經(jīng)營風(fēng)險。世紀(jì)保聯(lián)開始與保險經(jīng)紀(jì)公司、保險業(yè)務(wù)咨詢公司合作，通過云計算模式和跨行業(yè)保險協(xié)作機制向中小微型企業(yè)提供綜合的信息處理和風(fēng)險管理服務(wù)。

　　云計算，就是通過網(wǎng)絡(luò)按需提供可動態(tài)伸縮的廉價計算服務(wù)，用戶通過資源共享的云計算模式，可以方便地獲得專業(yè)化的計算服務(wù)。用戶享受云計算服務(wù)，只需要根據(jù)實際使用的賬號數(shù)量支付價格十分低廉的賬號服務(wù)費用，既不需要投入高額資金采購設(shè)備和軟件，也不需要承擔(dān)軟件研發(fā)的技術(shù)風(fēng)險，當(dāng)然也不需要為無法控制的升級服務(wù)費用買單，其信息化進程都不再因為資金、人力、技術(shù)等因素的壓力而受制約。

　　跨行業(yè)保險協(xié)作，就是不同行業(yè)的多家機構(gòu)和人員各自發(fā)揮優(yōu)勢，聯(lián)合為客戶提供與保險相關(guān)的服務(wù)。站在被保險人視角看，保險服務(wù)的本原就是通過防災(zāi)防損服務(wù)和賠款服務(wù)來實現(xiàn)被保險人的風(fēng)險控制和風(fēng)險轉(zhuǎn)移，這意味著保險服務(wù)是中小微型企業(yè)的剛性需求。保險服務(wù)合同的復(fù)雜性和投保企業(yè)生產(chǎn)環(huán)境的多樣性，決定著保險中介機構(gòu)和保險營銷人員至少要同時具備兩種專業(yè)素質(zhì)：一是保險產(chǎn)品專家，熟練掌握保險條款、費率規(guī)章及理賠規(guī)則；二是風(fēng)險管理專家，熟悉投保企業(yè)的風(fēng)險隱患、整改措施和應(yīng)急預(yù)案。無論我們是否愿意承認(rèn)，同時掌握所有公司的保險產(chǎn)品并非容易，而同時掌握所有行業(yè)的風(fēng)險信息同樣艱難。世紀(jì)保聯(lián)云平臺正是基于“云計算、廣覆蓋、跨行業(yè)、跨平臺”技術(shù)思想和知識共享機制，將外部的保險服務(wù)與內(nèi)部的安全生產(chǎn)管理結(jié)合，將安全生產(chǎn)管理與生產(chǎn)作業(yè)過程管理融合，產(chǎn)生推挽放大和正反饋調(diào)節(jié)效果，推動風(fēng)險管理工作螺旋遞進式發(fā)展。

　　由專業(yè)機構(gòu)派遣專業(yè)人員憑專業(yè)知識提供專業(yè)化保險服務(wù)，是行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)實需要。所以，不同領(lǐng)域的服務(wù)機構(gòu)既有協(xié)作的必要，又有協(xié)作的需求，此舉有利于改變當(dāng)前保險消費者、保險中介、保險公司之間形成的“蜂腰結(jié)構(gòu)”，構(gòu)建全新的保險服務(wù)“微循環(huán)”體系。

　　世紀(jì)保聯(lián)云平臺集成了生產(chǎn)作業(yè)管理系統(tǒng)、安全生產(chǎn)管理系統(tǒng)、人力資源管理系統(tǒng)、統(tǒng)計報表管理系統(tǒng)和保險服務(wù)管理系統(tǒng)，五個子系統(tǒng)既相互獨立，又保持統(tǒng)一。用戶只需要一個帳號，就可以使用平臺系統(tǒng)已經(jīng)具備的處理功能。平臺系統(tǒng)具有五套數(shù)據(jù)對接方案，可以隨時與保險公司等機構(gòu)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實現(xiàn)實時數(shù)據(jù)對接。

　　“創(chuàng)造價值，崇尚正直”是世紀(jì)保聯(lián)的價值觀，幫助眾多中小微型企業(yè)客戶尋找保險企業(yè)獲得保險保障，是世紀(jì)保聯(lián)為客戶提供的增值服務(wù)。

　　一首《滿江紅》簡要描述了世紀(jì)保聯(lián)云平臺的設(shè)計思想和跨行業(yè)保險協(xié)作機制：

　　全面知情，憑自主，眾人期望

　　打破信息不對稱，全面實現(xiàn)知識共享，是中小微企、勞動者、消費者和保險企業(yè)的共同期望。

　　無論我們是否愿意承認(rèn)，成為保險領(lǐng)域的專家并不容易。具體原因有兩點：一是保險條款和保險業(yè)務(wù)規(guī)則客觀上具有嚴(yán)謹(jǐn)而復(fù)雜的屬性；二是沒有足夠的精力和方便的條件研究保險。同樣道理，我們也難以精通所有行業(yè)的風(fēng)險管理技術(shù)。正是因為信息不對稱現(xiàn)象的存在，誤解隨時可以產(chǎn)生，進而導(dǎo)致沖突。

　　通過云計算技術(shù)和跨行業(yè)保險協(xié)作機制，能夠滿足保險消費者的期望：保費賠款自主計算、保險條款自主區(qū)分、保險產(chǎn)品自主選擇、承保理賠自主查詢，能夠滿足風(fēng)險管理者的期望：橫向到邊緣、縱向到底端。

　　防誤導(dǎo)，辨明虛假，洞察真相

　　在保險服務(wù)領(lǐng)域，誤導(dǎo)和被誤導(dǎo)現(xiàn)象的存在，可能緣于多種因素，并非都是主觀故意的緣故，這是信息不對稱發(fā)揮作用的實際情況。所以，將保險誤導(dǎo)的責(zé)任片面地歸咎于保險營銷員或者保險中介機構(gòu)并不公平。以保險行業(yè)最大規(guī)模的車險業(yè)務(wù)為例，當(dāng)前，無論是保險營銷員，還是兼業(yè)代理、專業(yè)代理機構(gòu)都難以隨時向客戶提供精確的保費計算、賠款計算等專業(yè)服務(wù)，世紀(jì)保聯(lián)云平臺能夠提供實時、快速、精確、全面的計算服務(wù)。我們可以從五個維度來描述平臺功能：一是保險公司維度，平臺系統(tǒng)可以支持所有保險公司；二是地理區(qū)域維度，平臺系統(tǒng)可以支持所有省市區(qū)(尚未包含港澳臺)；三是分支機構(gòu)維度，平臺系統(tǒng)可以支持到縣區(qū)一級承保出單機構(gòu)；四是業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)維度，平臺系統(tǒng)具備保費精準(zhǔn)計算、承保出單、批改、接報案、查勘、定損、賠案繕制、自主查詢、數(shù)據(jù)對接等全過程業(yè)務(wù)處理邏輯；五是用戶種類維度，平臺系統(tǒng)可以為五類保險當(dāng)事人提供專項支持。

　　在安全生產(chǎn)管理領(lǐng)域，信息不對稱問題同樣客觀存在，導(dǎo)致相同類型的事故頻繁重演。一線的員工知道隱患在哪里，但是沒有能力解決，管理機構(gòu)想解決隱患卻不知道隱患在哪里。平臺融合了12個行業(yè)安全生產(chǎn)檢查標(biāo)準(zhǔn)和細(xì)則，幫助中小微企用戶實現(xiàn)管理制度、管理方法和危險源始終處于透明狀態(tài)。

　　四項原則同恪守，十大關(guān)系皆通暢

　　在保險業(yè)務(wù)活動中，五類保險當(dāng)事人始終要遵循四項基本原則：最大誠信原則、可保利益原則、近因原則和補償原則。由被保險人、保險中介、保險人、社會服務(wù)機構(gòu)和社會管理機構(gòu)組成的五類保險當(dāng)事人形成十個雙邊關(guān)系，此謂保險當(dāng)事人十大關(guān)系。恪守四項基本原則、通暢十大關(guān)系是促進風(fēng)險管理和保險服務(wù)的關(guān)鍵步驟，需要一個中立、安全、穩(wěn)定且廉價的公共技術(shù)平臺給予支撐。

　　行業(yè)間，共享跨時空，今獨創(chuàng)

　　保持保險當(dāng)事人十大關(guān)系的通暢，涉及到信息分享和知識共享的需求。例如，醫(yī)療機構(gòu)需要實時知道某一患者是否有保險保障，交警機構(gòu)需要實時知道某一臺車輛是否投保交強險，安全生產(chǎn)監(jiān)管機構(gòu)需要實時了解某一個企業(yè)的危險源安全措施、隱患整改進程和應(yīng)急預(yù)案之合理性，等等。世紀(jì)保聯(lián)云平臺提供了跨行業(yè)信息共享和知識共享技術(shù)，用戶無論通過有線局域網(wǎng)還是通過無線網(wǎng)，不管使用電腦還是使用手機，都可以通過云平臺處理各自的業(yè)務(wù)，不再受到時間和空間的限制。在一個平臺上，融合了多個行業(yè)的業(yè)務(wù)邏輯，建立了一系列數(shù)據(jù)模型和邏輯模型，這是世紀(jì)保聯(lián)獨立自主創(chuàng)新的成果。

　　云計算，協(xié)作網(wǎng)；國貨挺，安無恙

　　云計算，是基于虛擬化技術(shù)、存儲、網(wǎng)絡(luò)等資源的整合，最終實現(xiàn)資源按需所得的新的服務(wù)模式，已經(jīng)成為國家重點發(fā)展的戰(zhàn)略方向。世紀(jì)保聯(lián)云平臺采用云計算模式，搭建一個跨行業(yè)、跨時空的保險協(xié)作網(wǎng)，改變了信息化建設(shè)模式，用戶的投資壓力和風(fēng)險都大大降低，而部署周期和服務(wù)響應(yīng)時間也大為縮短。

　　全面支持并采用國貨精品，不僅是情感之依賴，更是理性之選擇。世紀(jì)保聯(lián)云平臺涉及到的硬件產(chǎn)品全部采用國貨精品，嵌有龍芯CPU的曙光服務(wù)器、嵌有龍芯CPU的曙光防火墻、嵌有龍芯CPU的升騰云終端，同紅旗Linux操作系統(tǒng)一道，保障了平臺的安全、穩(wěn)定和高效。全面采用國貨精品，不僅從根本上解決了系統(tǒng)安全保障問題，并且采購成本、維護成本、擴展成本大大降低，進而降低了用戶的使用成本。

　　歷千錘百煉，破風(fēng)逐浪

　　世紀(jì)保聯(lián)云平臺系統(tǒng)歷經(jīng)10年的努力完成了設(shè)計、測試和實踐檢驗，分布在全國30多個省市自治區(qū)、80多個城市的保險行業(yè)協(xié)會、保險企業(yè)、汽車行業(yè)協(xié)會、汽車企業(yè)、傳統(tǒng)生產(chǎn)企業(yè)、交警機構(gòu)、安監(jiān)機構(gòu)、醫(yī)療機構(gòu)為平臺的不斷升級提供了實際使用經(jīng)驗和需求，有1000多位專業(yè)人士在系統(tǒng)開發(fā)、測試和使用過程提供了豐富的意見和建議，形成了獨創(chuàng)的特色。系統(tǒng)本身的成功就是跨行業(yè)協(xié)作的范例，是多家IT企業(yè)的中國工程師團結(jié)協(xié)作的成果，是多個行業(yè)集體智慧的結(jié)晶。

　　合法合規(guī)應(yīng)自律，防災(zāi)防疫須合唱

　　合法經(jīng)營，合規(guī)經(jīng)營，更需要行業(yè)自律。行業(yè)自律是任何行業(yè)的基本原則，非規(guī)范的經(jīng)營模式將導(dǎo)致消費者利益受損，進而行業(yè)整體利益受損。實現(xiàn)有效自律，就需要跨行業(yè)協(xié)作。平臺提供了行業(yè)自律所需要的技術(shù)手段和協(xié)作機制，有利于促進行業(yè)規(guī)范經(jīng)營。保險、安全生產(chǎn)管理、衛(wèi)生防疫等機構(gòu)盡管業(yè)務(wù)范圍不同，但其目標(biāo)一致，就是化解風(fēng)險，維護安全。

　　安監(jiān)、消防、防疫與保險等行業(yè)在目標(biāo)上具有天然的一致性，一首《憶江南》描述了各個領(lǐng)域理念之間異曲同工之妙：抓生產(chǎn)，安全第一觀，預(yù)防為主治未病，綜合治理解疑難，防患于未然。

　　風(fēng)險管理需要獨奏，更需要合唱。通過云計算技術(shù)和跨行業(yè)保險協(xié)作機制，可以重新再造保險行業(yè)自律模式，既可以實現(xiàn)行業(yè)自律的目標(biāo)，又可以給五類保險當(dāng)事人帶來方便：一是保險公司通過平臺同時面向中小微企實現(xiàn)有效供給，二是自律規(guī)則由事后人工監(jiān)督檢查升級為事前、事中、事后全過程自動預(yù)警約束，三是自律機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)可以通過平臺系統(tǒng)進行非現(xiàn)場巡航檢查，四是所有合法中介機構(gòu)可以共同參與，五是保險消費者可以自主查詢、透明消費。此時，保險公司實現(xiàn)保費顆粒歸倉，被保險人得到足夠保障，從業(yè)人員獲得收益增長。

　　促和諧，協(xié)作跨平臺，聯(lián)為上

　　信息化建設(shè)已經(jīng)在各行各業(yè)深入普及，然而，由于設(shè)計思想、技術(shù)路線的差異，各個機構(gòu)已經(jīng)采用不同的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)。世紀(jì)保聯(lián)云平臺數(shù)據(jù)交換技術(shù)接口可以實現(xiàn)異構(gòu)系統(tǒng)無縫對接，信息孤島連接成片，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)交換，將發(fā)展為信息分享，逐步上升為知識共享。

　　一切意外皆有可能，我們不擔(dān)心。一切事故皆可避免，我們有信心。團結(jié)可以抵御侵略，協(xié)作可以化解風(fēng)險。