寵物保險有必要買嗎？寵物飼養(yǎng)責(zé)任險保障范圍

　　現(xiàn)代社會，許多人將情感互動的對象從人轉(zhuǎn)移到動物，使動物從早期的家養(yǎng)牲畜轉(zhuǎn)變?yōu)榧彝ブ匾�的陪伴者，對自身飼養(yǎng)寵物的重視程度絲毫不亞于親人。而隨著寵物醫(yī)院、寵物美容、寵物社區(qū)等行業(yè)日益火爆，現(xiàn)代人對寵物的照顧涉及各個方面，但對飼養(yǎng)寵物所存在的一些風(fēng)險仍缺乏基本認(rèn)識，其中一個表現(xiàn)就是國內(nèi)寵物險市場的成長水平，遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到歐美國家發(fā)展的成熟程度。

　　所謂寵物險，是指針對飼養(yǎng)寵物設(shè)計的保險產(chǎn)品。比如，寵物主人只要投保了該險種，寵物傷人后即可獲賠。目前，國內(nèi)寵物險有兩種類型，一種是對寵物本身進(jìn)行保障，不論寵物逝去或意外死亡，都可進(jìn)行保險理賠。另一種是近幾年出現(xiàn)的新型險種——寵物飼養(yǎng)責(zé)任險，即如果寵物傷人就可進(jìn)行第三方責(zé)任理賠。

　　據(jù)了解，寵物飼養(yǎng)責(zé)任險屬責(zé)任險范疇，保障內(nèi)容為在保險期間內(nèi)，因被保險人擁有、照管的寵物造成第三者人身傷亡和財產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)由被保險人(主人)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。例如外出遛狗，家中愛犬咬傷路人；客人來訪，被家中愛犬咬傷等。

　　依照責(zé)任險的特性，寵物險只保障第三者而非寵物本身。也就是說，只有在寵物傷人的情況下，才會由保險公司買單。但如果寵物傷的是自家人、主人故意行為導(dǎo)致的寵物傷害事件是不賠的；只承擔(dān)寵物對他人造成的直接傷害，精神損失費不在理賠之列。另外，被保險人的家養(yǎng)寵物傷害植物及其他動物引起的賠償責(zé)任，保險公司也不負(fù)責(zé)賠償。

　　近年國內(nèi)頻繁發(fā)生寵物傷人事件，一些寵物飼養(yǎng)者已開始意識到應(yīng)當(dāng)為自己的寵物購買保險，以增強風(fēng)險承受能力，寵物險保障范圍也在不斷擴(kuò)展。但是，寵物險在國內(nèi)市場上推出后，反響并不強烈。2013年，國內(nèi)某保險公司曾在上海推出一款寵物專屬綜合險，結(jié)合了寵物醫(yī)療、第三者責(zé)任、遺失尋找廣告費等保障于一體。飼養(yǎng)者每年支付1980元，就可獲得最高保額3萬元/年的寵物醫(yī)療費用補貼、最高1萬元的寵物第三者責(zé)任保障和每年2次、每次200元的寵物醫(yī)師尋找廣告費用。但推出之后，市場并不買單，投保件數(shù)極少。

　　行業(yè)人士分析，目前我國寵物險市場雖具備潛力，但發(fā)展滯后，這與我國寵物文化及市民的觀念有關(guān)。普通市民往往認(rèn)為自己養(yǎng)的寵物不會對他人造成傷害，所以沒必要投保。另外，產(chǎn)品保障面不夠?qū)捯彩侵萍s寵物險市場推廣的重要因素。

　　保險專家表示，從市場長期發(fā)展來看，寵物險的發(fā)展空間很大。據(jù)悉，在歐美等寵物保險成熟市場，飼養(yǎng)者為轉(zhuǎn)嫁醫(yī)療花費，為貓狗買保險比率相當(dāng)高，甚至有大型跨國企業(yè)主動為員工的寵物投保醫(yī)療保險，成為員工重要福利之一。如瑞典是全球犬貓寵物保險比率最高的國家，80％的狗和25％的貓投有寵物保險。

　　隨著經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，目前寵物產(chǎn)業(yè)已漸成產(chǎn)業(yè)鏈。較之于寵物越來越多走進(jìn)家庭，相對應(yīng)的寵物保險無疑顯得滯后。雖然國內(nèi)的寵物保險并不成熟，但隨著寵物數(shù)量大幅上升，寵物文化的積淀與飼養(yǎng)人素質(zhì)的提高，為寵物投保已成必要之舉，寵物險的推進(jìn)過程將會加快。