買保險(xiǎn)的這五大誤區(qū) 你中招沒(méi)？

　　面對(duì)當(dāng)前各式各樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者有什么要注意的地方呢?為此，記者采訪了中國(guó)人壽的壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師王先生。他對(duì)目前的消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)的幾大誤區(qū)進(jìn)行了詳細(xì)解讀。

　　1.當(dāng)成高回報(bào)的短期賺錢工具

　　王先生表示，無(wú)論是萬(wàn)能險(xiǎn)還是分紅險(xiǎn)都不適合用作三五年以內(nèi)的短期投資�！笆忻褓�(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)或分紅險(xiǎn)后，如果短期內(nèi)(猶豫期過(guò)后)沖動(dòng)退保，累積紅利不多，現(xiàn)金價(jià)值也不高，還會(huì)出現(xiàn)投入的資金損失。萬(wàn)能、分紅保險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值在于時(shí)間性，時(shí)間越長(zhǎng)，其價(jià)值越高�！�

　　2.分紅險(xiǎn)萬(wàn)能險(xiǎn)收益固定

　　王先生表示，分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)的利率都是不確定的(保險(xiǎn)條款中有黑體字明示)，市民購(gòu)買時(shí)需詳細(xì)閱讀條款�！耙�?yàn)榧t利來(lái)源要依據(jù)產(chǎn)品的投資收益(利差益)費(fèi)用結(jié)余(費(fèi)差益)和人的壽命的延長(zhǎng)(死差益)而定，這些數(shù)據(jù)都是不確定的，所以分紅險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書上的演示利率是監(jiān)管部門要求保險(xiǎn)公司提供的一種假定，并不是最終的保證分紅率。因?yàn)榉旨t不設(shè)保底收益，在極端情況下，分紅可能會(huì)化為泡影。萬(wàn)能險(xiǎn)則是根據(jù)保險(xiǎn)公司的結(jié)算利率計(jì)算收益的，一樣具有不確定性�！�

　　3.忽略附加險(xiǎn)的重要性

　　王先生表示，有些市民在購(gòu)買保障性較高的險(xiǎn)種時(shí)往往會(huì)放棄投保附加險(xiǎn)，殊不知目前市面上很多保險(xiǎn)產(chǎn)品真正劃算的正是它們的附加險(xiǎn)，“比如在一份養(yǎng)老年金保險(xiǎn)中，附加意外傷害保險(xiǎn)和意外醫(yī)療及住院保險(xiǎn)，一旦被保險(xiǎn)人遇到意外事故或因疾病住院，才能得到更周全的保障�！�

　　4.不投保無(wú)返還保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　“在為自己定制保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，幾乎每個(gè)消費(fèi)者都會(huì)問(wèn)‘這種保險(xiǎn)會(huì)返還嗎?多久返還一次?’他們認(rèn)為，我買了保險(xiǎn)，如平安無(wú)事就應(yīng)返還保費(fèi)�！蓖跸壬�說(shuō)，買保險(xiǎn)就是將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)公司，能返還的險(xiǎn)種其保險(xiǎn)利益或多或少會(huì)弱于非返還險(xiǎn)種。

　　5.聽(tīng)到業(yè)務(wù)員宣傳就心動(dòng)

　　“切忌盲目投保，在投保前，應(yīng)當(dāng)把要購(gòu)買保險(xiǎn)的所有問(wèn)題都弄清楚，實(shí)在有疑問(wèn)也應(yīng)該合理利用猶豫期考慮清楚。其次，雖然現(xiàn)在誤導(dǎo)銷售有了明顯好轉(zhuǎn)，但是也有個(gè)別業(yè)務(wù)員有違規(guī)操作行為，所以客戶不要相信諸如夸大收益、口頭承諾等行為，一切以最終出單的保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)�！蓖跸壬�說(shuō)。

　　“另外，對(duì)自己家庭狀況、收入、開(kāi)支要有明確認(rèn)識(shí)，合理分配保費(fèi)�？蛻粢�提高警惕，切忌勿因一時(shí)貪圖便宜而使自己將來(lái)蒙受損失。保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)，再好也不會(huì)讓你一夜暴富。”王先生接著說(shuō)。