“以房養(yǎng)老”屬于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) 這樣養(yǎng)老靠譜嗎？

　　最近，保監(jiān)會(huì)下發(fā)“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)的征求意見稿，擬在北京、上海、廣州、武漢，針對(duì)60歲以上擁有房屋完全獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的老年人開展反向抵押房屋用于養(yǎng)老的試點(diǎn)。

　　如同小沈陽小品里說的那樣：“眼一閉一睜，一天過去了，眼一閉不睜，一輩子過去了�！鄙�命予你我有著太多的不確定，而提前規(guī)劃“未來生活”這一理念，正在被更多人接受并推廣。眼下，中國正進(jìn)入老齡化社會(huì)，龐大的老齡人口完全靠國家養(yǎng)老是政府財(cái)力所無法達(dá)到的，即便是社會(huì)福利很完善的發(fā)達(dá)國家，養(yǎng)老服務(wù)也并非政府全包，而采取政府、家庭與個(gè)人共同分擔(dān)養(yǎng)老責(zé)任�！耙苑筐B(yǎng)老”應(yīng)運(yùn)而生。

　　“以房養(yǎng)老”俗稱“倒按揭”，是一種將住房抵押與終身年金相結(jié)合的創(chuàng)新型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房屋抵押給保險(xiǎn)公司，繼續(xù)擁有房屋居住權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老人身故后，保險(xiǎn)公司獲得抵押房屋處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)費(fèi)用。

　　政策一出市場嘩然，有不少人質(zhì)疑“以房養(yǎng)老”的操作難度與普及程度。事實(shí)上，所謂在實(shí)際操作中會(huì)存在大量復(fù)雜的問題與矛盾，最根本的原因是受傳統(tǒng)觀念影響。

　　在我國，許多老人認(rèn)為“養(yǎng)兒防老”，總惦記要給子女留下些財(cái)產(chǎn)，寧愿自己老年生活過得拮據(jù)，也不愿意把房子押給商業(yè)機(jī)構(gòu)。許多子女也反對(duì)父母以房養(yǎng)老，希望能繼承父母房產(chǎn)。

　　掃除觀念上的障礙，我們需要做的除了監(jiān)督完善以房養(yǎng)老在實(shí)際操作中的具體情況外，還應(yīng)該大力宣傳以房養(yǎng)老是市場經(jīng)濟(jì)條件下老年人安度晚年的一種補(bǔ)充形式，積極營造鼓勵(lì)、支持以房養(yǎng)老的社會(huì)氛圍。

　　實(shí)際上，對(duì)于一些收入拮據(jù)的老年人家庭而言，反向抵押比賣房養(yǎng)老具有一定優(yōu)勢。首先，既能拿錢又能住房；其次，養(yǎng)老金補(bǔ)償不會(huì)斷供，壽命越長，補(bǔ)償金也越多；最后，房產(chǎn)若增值老人也可獲益。

　　當(dāng)然，一條繩子兩個(gè)頭，相應(yīng)的問題也隨之而來，萬一遇到老人壽命特別長，而房價(jià)卻又出現(xiàn)連續(xù)下跌的行情，房產(chǎn)倒按揭完了，老人還活著，那保險(xiǎn)公司就有可能出現(xiàn)虧錢的情況。因此，保險(xiǎn)公司在面臨以房養(yǎng)老時(shí)還比較謹(jǐn)慎。不可否認(rèn)的是，以房養(yǎng)老雖然短時(shí)間內(nèi)難以成為養(yǎng)老主要方式，但在城市可挖掘的潛力很大。

　　一項(xiàng)新政策的實(shí)施，從征求意見到最終落實(shí)，中間需要經(jīng)過多次調(diào)研與完善，“以房養(yǎng)老”是我國一次全新的嘗試，后續(xù)政策尚未出臺(tái)，太早地下結(jié)論并不理智，政策的好壞需要在實(shí)踐中佐證，不需要過分抵觸，給點(diǎn)時(shí)間，往后看看再定結(jié)論。

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